El problema
Ocho tareas que nadie quería, y un mismo fallo debajo de todas.
Pregunta a la tesorería de un grupo en qué se le va el mes y sale una lista como esta. Ni estrategia ni análisis: el trabajo de conseguir que sistemas que nunca se diseñaron para entenderse digan lo mismo sobre el mismo dinero.
- El estado de flujos de caja y los libros contables son dos verdades distintas.
- Movimientos categorizados de una forma para tesorería y de otra para contabilidad, así que el estado nunca cuadra con el mayor que se supone que describe.
- El mismo préstamo, depósito o garantía tecleado dos veces — una en la hoja de tesorería y otra en los libros — por dos personas que creen que la suya es la buena.
- La información ya existe. Está en sistemas que nunca se diseñaron para entenderse.
- Bancos, ERPs y herramientas de tesorería, consolidados a mano en un libro de Excel, cada mes, por quien tenga hueco.
- Pagos que salieron, contra las confirmaciones que puede que hayan vuelto o puede que no.
- Las dos patas de cada movimiento intercompañía, en dos sociedades que no cierran el mismo día.
- Cuando una desviación se ve, ya ha ocurrido.
- Presupuesto contra el estado de flujos real, comparado cada mes — si ese mes alguien tiene tiempo.
- A quién debe el grupo de verdad y quién le debe, repartido entre sociedades, bancos y contrapartes.
- Un calendario de vencimientos que nadie vigila hasta el día del vencimiento.
Todas son el mismo fallo con otro disfraz: los sistemas no se entienden, y la integración es una persona.
Lo que te cuesta hoy
Nadie lo presupuesta. Todo el mundo lo paga.
Descargar extractos, pegarlos en un libro de Excel, perseguir los que no han llegado — nunca aparece en un plan de proyecto, así que nunca se cuantifica. Pon tus propios números y míralo.
Conconexiones bancarias,descargadasveces por semana,aminutos cada una —
675horas al año
Sobre 46 semanas laborables.
Esa es la parte que hace Tresora — cada conexión descargada, interpretada y conciliada sin que nadie abra el portal de un banco. Las horas vuelven a quien las estaba gastando.
Y nunca fueron las horas interesantes
Lo que te exige
Envíalo como puedas: adaptarnos es nuestro trabajo.
Lo normal es que seas tú quien se adapta al sistema: un fichero nuevo que generar, una taxonomía que acordar, un proyecto antes de la primera cifra útil. Aquí funciona al revés. Tú envías lo que ya tienes, con la forma que ya tiene, y el trabajo de entenderlo es nuestro.
Lo que envías
- Lo que ya envían tus bancos
- MT940, camt.053, BAI2, Norma 43, un télex de ancho fijo más antiguo que el euro — incluidos los campos que ninguna norma define.
- Los informes que tu equipo ya saca
- Ese extracto de SAP que alguien montó hace años es un perfil de formato como cualquier otro. Nadie de los tuyos nos monta uno nuevo.
- Con tus propias categorías
- Tu plan de cuentas, tus códigos, tus calendarios, tus nombres de sociedad. Nada se remapea para encajar en una taxonomía nuestra.
- Y cualquier cosa que no hayamos visto
- Un formato que no tengamos se añade sin coste, y se conserva cada columna del fichero — no solo las que hoy necesitamos.
Se queda exactamente como está
- Tu ERP
- Tus bancos
- Tu plan de cuentas
- Tus aprobaciones
Lo que llega
- Una posición, todas las sociedades
- Cada compañía, banco y divisa del grupo, en una sola cifra que puedes abrir.
- Casamiento que corre sin ti
- Extractos contra el mayor, de forma continua. Lo que no casa se convierte en una cola con responsable.
- Una traza que tu auditor puede seguir
- Cada cifra hasta la línea de la que salió, con el fichero en el que llegó y el día en que llegó.
Cómo encaja
No se centraliza nada. Se concilia todo.
Tresora no te pide mover tus datos ni sustituir un sistema. Lee lo que ya tienes en marcha, lo resuelve en una única realidad financiera, y cada módulo lee de esa misma — por eso el segundo módulo cuesta una configuración y no otra integración.
Lo que lee
Una realidad conciliada
Montada una vez, desde tus sistemas, y nunca vuelta a teclear.
- Normalizar
- Resolver
- Casar
- Corroborar
Lo que te devuelve
Elige cualquier cosa para ver qué toca.
Para quién está hecho
En el organigrama es un grupo. En el banco es cada sociedad por su cuenta.
Grupos hoteleros y de hostelería, cadenas de retail y franquicias, operadores logísticos, carteras inmobiliarias, energía e industria — los negocios para los que está hecho comparten una misma forma. Sociedades que tienen cada una sus propias cuentas bancarias, en su divisa y con su calendario local. Tresora lo trata como el caso normal, no como la excepción.
Dónde encaja
- Hoteles y hostelería
- Retail y franquicias
- Logística y transporte
- Inmobiliario
- Energía y suministros
- Industria
- Servicios profesionales
Lo que tiene que cuadrar, sea cual sea el tamaño
Aquí no hay mínimo ni máximo. Una sola sociedad en un país y un grupo con filiales en tres continentes se diferencian en escala, no en naturaleza: tienen que cuadrar las mismas cuatro cosas antes de que nadie pueda fiarse de una cifra de grupo, y conseguir que cuadren es todo el trabajo.
- Sociedades
- Cada una lleva sus propios libros y cierra a su ritmo, y cada una tiene su idea de qué cuenta como un solo movimiento.
- Países
- Cada uno trae una semana laboral, un calendario de festivos y una hora de corte que son solo suyos.
- Relaciones bancarias
- Cada banco envía un formato distinto, con una periodicidad distinta, y deja fuera cosas distintas.
- Divisas en balance
- Toda cifra que cruza una tiene que convertirse a un tipo que tu auditor pueda reproducir después.
Por eso «hoy» no es una sola hora
- Madrid
- UTC+02:00Corte18:00Divisa localEUR
- Ciudad de México
- UTC−06:00Corte17:30Divisa localMXN
- Nueva York
- UTC−04:00Corte17:00Divisa localUSD
- Santo Domingo
- UTC−04:00Corte16:00Divisa localDOP
Lo que esa forma te da
- Consolida a cualquier nivel
- Una marca, un país, una región o el grupo entero — la misma cifra conciliada, cortada al nivel del que respondes esta mañana.
- Cada calendario, en local
- Los festivos bancarios y las horas de corte se guardan por país y por sociedad, así que un lunes en Madrid nunca se compara en silencio con un lunes en Ciudad de México.
- Lo que el grupo se debe a sí mismo
- Las dos patas de cada movimiento interno casadas y neteadas antes de que nada salga al exterior, para que nadie financie un pago que el grupo se hace a sí mismo.
La misma mañana, consolidada
| Sociedad | Grupo (EUR) | |
|---|---|---|
| Corporation Holding, S.L.EUR 1.940.600 · Divisa base | EUR 1.940.600 | EUR 1.940.600,00 |
| Corporation España, S.A.EUR 2.206.400 · Divisa base | EUR 2.206.400 | EUR 2.206.400,00 |
| Corporation Servicios Compartidos, S.L.EUR 665.400 · Divisa base | EUR 665.400 | EUR 665.400,00 |
| Corporation México, S.A. de C.V.MXN 39.104.220 · 19,5313 MXN/EUR | MXN 39.104.220 | EUR 2.002.130,94 |
| Corporation USA, Inc.USD 6.240.880 · 1,1690 USD/EUR | USD 6.240.880 | EUR 5.338.648,42 |
| Corporation Caribe, S.R.L.DOP 48.220.900 · 64,5164 DOP/EUR | DOP 48.220.900 | EUR 747.420,81 |
ConsolidadoEUR 12.900.600,17
Y a qué está expuesto el grupo de verdad
| Divisa | Grupo (EUR) | |||
|---|---|---|---|---|
| EURDivisa baseEUR +6.140.000EUR -1.884.000NetaEUR 4.256.000 | EUR 6.140.000 | EUR 1.884.000 | EUR 4.256.000 | EUR 4.256.000,00 |
| USD1,1690 USD/EURUSD +7.905.400USD -2.410.900NetaUSD 5.494.500 | USD 7.905.400 | USD 2.410.900 | USD 5.494.500 | EUR 4.700.171,09 |
| MXN19,5313 MXN/EURMXN +41.930.600MXN -39.486.150NetaMXN 2.444.450 | MXN 41.930.600 | MXN 39.486.150 | MXN 2.444.450 | EUR 125.155,52 |
| DOP64,5164 DOP/EURDOP +52.004.300DOP -9.617.800NetaDOP 42.386.500 | DOP 52.004.300 | DOP 9.617.800 | DOP 42.386.500 | EUR 656.987,99 |
| CUPCUP +18.340.000CUP -2.905.000NetaCUP 15.435.000 | CUP 18.340.000 | CUP 2.905.000 | CUP 15.435.000 | Sin tipo |
Exposición neta · 4 de 5 divisasEUR 9.738.314,60
No hay tipo publicado para CUP en esta fecha. Esa línea queda fuera del total de arriba y de todo lo que se apoya en él. No interpolamos un tipo, no arrastramos el del día anterior y no triangulamos por una tercera divisa para tapar el hueco — una posición convertida a un tipo que no existe es una cifra que tu auditor no puede reproducir.
Netear así solo es posible cuando el libro de cada sociedad ya se ha resuelto en uno solo. Y la línea que nos negamos a convertir es la que merece mirarse: un sistema que siempre devuelve una cifra es un sistema que a veces se la inventa.
Dónde se va el mes
Tres descuadres, una misma mañana, y todos se cierran a mano.
Ninguno es exótico: son los tres que tiene cualquier grupo, un martes cualquiera. Lo que cuesta cada uno no es la diferencia en sí. Es la persona que tiene que averiguar qué líneas la componen.
Tresora concilia según llegan los ficheros, no en el cierre. Cada movimiento se casa con el apunte del mayor, con su contrapartida intercompañía o con la orden que lo provocó, y la evidencia se queda al lado. Lo que cuadra se cierra solo; lo que no, se convierte en una cola con responsable en vez de en una hoja de cálculo.
La misma mañana, tres sistemas
- Banco contra mayorSe cierra en el cierre, a mano
- Extracto bancario
- EUR 4.812.400,00
- Mayor del ERP
- EUR 4.796.150,00
- Diferencia
- EUR 16.250,00
- Intercompañía, de México a EspañaAbierta 11 días
- Contabilizado por quien paga
- EUR 240.000,00
- Registrado por quien cobra
- EUR 0,00
- Diferencia
- EUR 240.000,00
- Pagos, una remesaReclamadas por correo
- Órdenes enviadas
- 128
- Confirmaciones recibidas
- 124
- Diferencia
- 4
Lo que se reporta
Una posición del grupo, cuadrada a mano
Ninguna de estas diferencias se ve desde la cifra. Averiguar qué líneas las componen es el trabajo.
El módulo por el que empiezan casi todos
Una casación no es una suposición. Es un caso, y puedes abrirlo.
Los movimientos bancarios y los apuntes contables casi nunca cuadran uno a uno. Tresora plantea las explicaciones que compiten por un movimiento, reúne las señales que apoyan o contradicen a cada una, y deja todo el razonamiento por escrito. Una casación es algo que puedes leer, discutir y revocar — no una caja negra que imprime «conciliado».
Un movimiento, tal y como lo argumenta Tresora
El movimiento
EUR 248.300,00
Apunte bancario · cuenta ES48 ···· 0412
Fecha valor 14 de agosto
TRANSF 4471/QX
Tal como lo envió el banco
/ORDP/NORTE TESORERIA SL/REMI/FRA 4471/EREF/4471QX
Qué liquida
- Factura 4471-1EUR 96.450,00
- Factura 4471-2EUR 84.900,00
- Factura 4471-3EUR 66.950,00
Total liquidadoEUR 248.300,00
Explicaciones consideradas
- Remesa de facturas 4471 — tres facturas91% Cómo se casóEstructural exactabanda 65–92Aceptada
- Transferencia intercompañía, España a México31% Descartada: el IBAN del abono pertenece a un cliente, no a la entidad mexicana.
- Un cobro a cuenta, sin aplicar24% Descartada — la remesa cita 4471 y el importe cuadra al céntimo con tres partidas abiertas. Un cobro sin aplicar dejaría las tres abiertas.
Una puntuación solo significa algo dentro de la banda que permite su nivel. Solo la explicación que el motor acepta se gana un nivel — las demás se puntúan contra la banda por defecto y se conservan, con lo que las superó.
Cómo se decidió
Ordenado por evidencia, no por orden de reglas. Las dos descartadas se conservan con su puntuación, y el caso se reabre solo si llega evidencia nueva.
Por qué ganó esta
- El importe cuadra al céntimo entre las tres facturas
- La referencia 4471 aparece en las tres
- Contraparte resuelta por el IBAN, no por el nombre en texto libre
- La remesa nombra la tesorería central del cliente, no la sociedad a la que se emitieron las facturas
Cómo se movió la confianza
- 0168% cuando el apunte llegó — se habían leído dos de las tres partidas abiertas.
- 0291% cuando llegó la tercera y el importe cuadró al céntimo.
Corroboración
Atribuido hasta la partida abierta que liquida
Lo que puedes llevarle al auditor
La línea del extracto, las tres partidas abiertas, cada señal de arriba y la marca de tiempo en que se leyó — exportado junto.
A qué nos referimos
La automatización sigue la regla que escribiste. La inteligencia te dice que la regla estaba mal.
- Sabe qué no merece preguntarse
- Cinco pagos contra cinco facturas por los mismos importes, donde cualquier emparejamiento acaba en la misma cuenta y la misma categoría: Tresora casa el grupo y no te manda nada. Una cola de revisión solo merece la pena si todo lo que hay en ella es una decisión de verdad.
- Cambia de opinión
- Cuando un fichero posterior cambia el panorama —un abono, una corrección, un extracto que llega fuera de orden— la casación se vuelve a ejecutar por su cuenta, el veredicto anterior se retira en lugar de sobrescribirse, y cada cifra que se apoyaba en él lo dice.
- Sabe hasta qué punto está segura
- Resuelta solo desde el diario, o atribuida hasta la partida abierta del auxiliar que liquida — no son la misma calidad de evidencia y nunca se presentan como si lo fueran. El cierre reporta la mezcla, por número y por importe.
Eso es el producto. Los módulos —posiciones, previsión, pagos, lo que añadas después— son aquello a lo que se apunta esa inteligencia.
Saldo de cierre del banco contra el saldo contable, cuenta a cuenta, con la diferencia, si supera el umbral que tú fijas, y los movimientos que la explican.
Tresora IA
La conciliación no la necesita. Tú quizá sí.
Todo lo que hay por encima de esta línea ocurre sin un modelo de lenguaje. El casado son hipótesis y evidencia, y puedes leer el razonamiento. Tresora IA se apoya sobre esa realidad ya cerrada — así que cuando le preguntas algo, no está adivinando sobre tu caja. Está leyendo cifras que ya conciliaron.
Tres formas de usarlo
¿Por qué se ha casado este cobro con tres facturas?
El importe cuadra exacto con la suma de tres facturas abiertas de la misma contraparte, y la línea de concepto nombra una de ellas. Se consideraron otras dos agrupaciones, que puntuaron 31% y 4%. Ambas se conservan, con el motivo por el que perdieron.
- Ver la evidencia
- Ver las dos descartadas
- Exportar la traza
Y la parte que importa más que todo lo anterior
Tresora IA trabaja dentro de tu ruta de aprobación, con los mismos permisos que ya tiene quien pregunta, y todo lo que hace queda registrado a su nombre. Apágalo por completo y la plataforma sigue igual: la conciliación, las posiciones y el reporting nunca pasaron por un modelo.
Conectividad
Todos los formatos que tus bancos siguen usando. Incluidos los que deberían haber jubilado.
ISO 20022 es hacia donde va el sector. La mitad de los ficheros de mañana por la mañana seguirán siendo un mensaje de télex de ancho fijo, un juego de registros estadounidense de 1985 o una norma española escrita para un mainframe. Leemos los dos tipos.
MT940
Extracto de cierre de día · SWIFT
La columna vertebral de la posición del día. Cada línea se convierte en un movimiento con su propio caso.
:25:ES2100490001532345678901 :60F:C260813EUR11842150,00 :61:2608140814C248300,00NTRFNONREF//4471QX :86:/ORDP/NORTE TESORERIA SL/REMI/FRA 4471 :62F:C260814EUR12090450,00
El campo :86: no tiene estándar. Es lo que al banco le apeteció — y lo leemos igual.
/ORDP/NORTE TESORERIA SL/REMI/FRA 4471/EREF/4471QX
?00SEPA-UEBERWEISUNG?20EREF+4471QX?21SVWZ+FRA 4471?32NORTE TESORERIA SL
TRANSFERENCIA DE NORTE TESORERIA SL CONCEPTO FRA 4471 REF 4471QX
NORTE TESORERIA SLFRA 44714471QX
Las interpretaciones se versionan por banco. Mejora una y los apuntes que ya cargaste se vuelven a leer, no se quedan mal.
Esta no es la lista completa.
Si uno de tus bancos manda algo que no está aquí, lo añadimos — sin coste. Es un perfil de formato, no un proyecto.
Qué pasa exactamente
Empieza con un fichero que ya exportas. Nunca empieza con un proyecto.
Cuatro etapas, en este orden, y lo único que hay que hacer por tu parte está en la primera y en la tercera. No se instala nada, no se migra nada y nadie de tu equipo construye nada para nosotros.
- 01Los ficheros que ya tienes
Tú
Un mes de extractos y un volcado de tu ERP, tal y como salen hoy de tus sistemas.
Tresora
Cada línea leída, categorizada contra tu propio plan de cuentas y casada con el apunte que la originó.
- 02La primera posición, conciliada
Tú
Nada. La lees.
Tresora
La posición de tu grupo, sociedad a sociedad y divisa a divisa, con lo que cuadra ya cerrado y lo que no en una cola con responsable y con su evidencia al lado.
- 03Las conexiones sustituyen a los ficheros
Tú
Autorizas a tus bancos, en las condiciones que ya tienes con ellos.
Tresora
La misma lectura, llegando sola. Extractos, confirmaciones y partes de estado dejan de ser algo que manda una persona, y las cifras que llevas mirando no se mueven.
- 04El siguiente módulo es una configuración
Tú
Lo pides por su nombre.
Tresora
Lee la realidad que ya está ahí: ni una segunda integración, ni una segunda carga, ni un dato tecleado otra vez. Eso es lo que estaban construyendo las tres etapas anteriores.
Suma tu propia columna: dos volcados que ya haces, una autorización que tu banco quiere de todas formas y el nombre de lo siguiente que quieras.
Antes de que preguntes
Las preguntas que nos hacen primero.
- 01¿Esto es un sistema de tesorería?
- Contiene uno. La posición de caja, la previsión y los pagos son módulos, y un equipo de tesorería puede funcionar solo con ellos. Lo que hay debajo es lo que importa: una única realidad financiera conciliada de todo el grupo, construida desde tus bancos y tu ERP, de la que lee cada módulo. Por eso añadir el siguiente es una configuración y no otro proyecto de integración — y el catálogo no deja de crecer.
- 02¿Puede Tresora mover nuestro dinero?
- Sí, con el módulo de pagos, y solo por la ruta que tú configures. Tresora da instrucciones a tus bancos en tu nombre mientras los fondos se quedan en tus propias cuentas. Los umbrales, los aprobadores y las reglas de liberación son tuyos, y nada llega a un banco sin las aprobaciones que exijas. Coge el módulo o déjalo — sin él, Tresora lee y concilia.
- 03¿Qué pasa cuando un banco cambia su fichero?
- El fichero deja de cuadrar con el formato que tenemos de ese banco y la carga se detiene. No adivina. Te decimos qué banco, qué fichero y qué línea, y las cifras que alimenta ese fichero lo dicen en vez de moverse en silencio.
- 04¿Podría nuestro auditor reproducir esto?
- Línea a línea. Cada cifra se abre sobre el apunte bancario o el asiento que tiene debajo, junto con el fichero en el que llegó y la fecha en que llegó. Nada se redondea para encajar y nada se estima para tapar un hueco.
- 05¿Dónde están realmente nuestros datos?
- En la Unión Europea, y ahí se quedan. Es una propiedad de dónde corre la plataforma, no una casilla que alguien tenga que acordarse de marcar.
- 06¿Cómo se separan nuestros datos de los de otro cliente?
- Los separa la base de datos, no un código de aplicación que se acuerde de filtrar. Cada tabla con datos tuyos lleva una política a nivel de fila, y una consulta que no haya establecido tu contexto no devuelve absolutamente nada. Un filtro olvidado no puede dejar escapar una fila, porque esa fila nunca fue visible para la consulta.
- 07¿Quién entra, y cómo lo controlamos?
- Por el proveedor de identidad que ya usas. Los accesos siguen los grupos que ya mantienes, así que quien se va de tu empresa pierde Tresora en el mismo momento en que pierde todo lo demás — no mantienes al día una segunda lista de personas.
Míralo sobre tus propios bancos.
Trae un mes de extractos y una extracción de tu ERP. Te enseñamos tu propia posición del grupo, conciliada — incluidas las líneas que no casan, que suele ser la parte que merece la pena ver.
No estarás mirando un informe. Estarás mirando lo que ha concluido, y por qué.
Una primera mirada funciona solo con ficheros. No hace falta conectar nada a tus sistemas para hacerla.