¿Cómo de actual es la posición?

Se mueve cuando se mueven tus bancos. Los extractos de fin de día fijan el cierre, los informes intradía la mueven con el día en marcha, y la pantalla lleva el momento en que se leyó. No espera a un proceso nocturno ni a que alguien pulse actualizar.

¿Entran los depósitos a plazo y las líneas de crédito?

Los depósitos sí, en una línea propia y no diluidos en la caja: el grupo tiene ese dinero y no lo puede gastar esta tarde. Las líneas de crédito no dispuestas también están, y quedan fuera de la posición — el disponible de crédito es lo que podrías pedir prestado, no lo que tienes.

¿Qué pasa cuando un banco no ha enviado su extracto?

La cuenta conserva el saldo de cierre de su último extracto, y la posición lo dice en su propia superficie, con el número de cuentas pendientes al lado de la cifra. No estima el hueco, y un fichero que no ha llegado no se muestra nunca como un cero.

Nuestras sociedades manejan varias divisas. ¿Qué vemos exactamente?

Cada cuenta en la divisa en la que se lleva, y una cifra de grupo convertida a los tipos publicados para el momento en que se leyó la posición, con cada tipo y ese momento al lado. Un par sin tipo publicado para ese momento no se convierte al de ayer ni se triangula por una tercera divisa: la línea se queda en su propia divisa y el total dice cuántas divisas cubre.

¿Tenemos que cambiar algo en nuestros bancos o en nuestro ERP?

No. Lo que envíen hoy es lo que se lee, con la forma que ya tiene. Cuando un banco cambia su fichero, la carga se para y dice qué banco, qué fichero y qué línea en vez de adivinar, y las cifras que alimenta ese fichero lo dicen en lugar de moverse en silencio.

Liquidez y saldos

Una posición de caja con la que operar, no una que rehacer cada mañana.

Lee cada cuenta bancaria del grupo según llegan los extractos, fecha cada movimiento por el día en que el dinero está realmente disponible y mantiene una sola cifra que se abre hasta la sociedad, el banco y el apunte. Y nombra las cuentas que todavía no han reportado, en lugar de promediarlas y confiar en que salga bien.

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Posición de tesorería · grupo

Disponible hoy

EUR 153.185.700

Lo que el grupo puede mover antes de que cierren sus bancos

Saldos bancarios: EUR 162.800.000
Depósitos a plazo: EUR 22.400.000
Liquidez total: EUR 185.200.000

A fecha de14 ago 2026, 08:00 GMT+2

Cada saldo convertido a los tipos publicados para el momento de arriba — un tipo por par, el mismo en toda la pantalla.

Extractos recibidos de 44 de 47 cuentas

3 siguen con el cierre de ayer

La aritmética

¿Qué hay de verdad en una posición de caja?

Casi todos los sistemas imprimen una cifra y la llaman caja. Esta es la misma mañana desmontada: lo que el grupo tiene, lo que está atado a un vencimiento, lo que aún no ha llegado a su fecha valor y lo que ya está comprometido a salir antes del corte.

Una mañana, de lo que se tiene a lo que se puede mover

Concepto	Importe · EUR
Liquidez totalTodo lo que el grupo tiene esta mañana, saldos y depósitos a plazo juntos.	EUR 185.200.000
Depósitos a plazoAtados a una fecha de vencimiento. El grupo tiene ese dinero y no lo puede gastar esta tarde.	EUR -22.400.000
Sin fecha valor todavíaAbonos que el banco ha contabilizado con la fecha valor por delante. El saldo los enseña; el dinero no está.	EUR -4.186.500
Comprometido antes del cortePagos ya aprobados y en cola para salir hoy. Cuenta con ese dinero dos veces y algo se devuelve.	EUR -5.427.800

Disponible hoy

Lo que el grupo puede mover de verdad antes de que cierren sus bancos, en todas las cuentas que han reportado.

EUR 153.185.700

Cada una de esas líneas es un sitio donde una sola cifra de «caja» redondea la verdad sin decirlo. Nombrarlas no es un detalle de más: es la diferencia entre una cifra que se reporta hacia arriba y una cifra que se puede gastar.

Lo que lee

¿De dónde sale la cifra de esta mañana?

De los ficheros que tus bancos ya envían y del mayor que ya llevas. Nadie entra en un portal bancario a las ocho y nada se teclea dos veces.

Lo que envíe cada banco: MT940, CAMT.053, BAI2, Norma 43 y los formatos nacionales que hay entre medias. Un banco que envíe algo que todavía no tenemos recibe un perfil de formato, no un proyecto.
Durante el día, no solo al final: Los informes intradía mueven la posición con el día todavía en marcha, así que la cifra de las once es la de esta mañana y no la de anoche.
Tu mayor, al lado: Cada saldo va junto a lo que tu ERP tiene para esa misma cuenta y ese mismo día, así que la posición y los libros nunca acaban siendo dos historias que discutir en el cierre.

Extractos bancarios · esta mañana

HOY

Cuentas que han reportado

De 47 en todo el grupo

MT940: 18
CAMT.053: 15
CSB43: 8
BAI2: 3

Pendientes3

Una cuenta que no ha reportado conserva el saldo de cierre de su último extracto, y el recuento sigue en pantalla hasta que llega el fichero.

De dónde salen las cifras

Una cifra, todos los niveles

¿La sociedad ve el mismo número que el grupo?

Ve el mismo registro. La cifra de grupo no es una suma que alguien montó el lunes con cuatro libros regionales — es una única posición conciliada, cortada al nivel del que tiene que responder quien la abre.

La forma del grupo de arriba

Sociedades: 28
Relaciones bancarias: 19
Cuentas bancarias: 47
Divisas en cartera: 5

Grupo, país, sociedad, cuenta: Abre un nivel y lo que hay debajo es el nivel de arriba, desmontado. Nada se vuelve a sumar al subir, así que los dos no pueden discrepar.
Cada calendario donde está el dinero: Los cortes y los festivos bancarios se guardan por país y por banco, así que un saldo nunca se compara contra una plaza que ese día estaba cerrada.
Fecha contable y fecha valor, las dos: Responden a preguntas distintas, y la posición dice cuál está enseñando. Lo que el banco ha registrado no es lo mismo que lo que puedes mover.
Cada divisa, en la divisa en la que está: Los importes locales se quedan locales, y la cifra de grupo lleva el tipo al que se convirtió y el momento en que ese tipo se publicó. Si un par no tiene tipo publicado para ese día, esa línea se queda en su divisa y fuera del total, y la etiqueta del total dice cuántas divisas cubre.

Así que la cifra del comité, la cifra contra la que cierra el controller y la cifra desde la que tesorería financia el día son un mismo registro, leído tres veces.

El día a día

¿Quién abre esta pantalla, y cuándo?

Cuatro personas, en cuatro momentos del mismo día, y ninguna espera a las otras tres.

Tesorería, antes de las nueve: Financia el día desde aquí: qué hay disponible, en qué cuentas está y qué tiene que salir antes del primer corte.
El controller, en el cierre: Cierra contra los mismos saldos desde los que financia tesorería, así que nadie pasa la semana siguiente cuadrando dos versiones de un mismo mes.
El centro de servicios, durante el día: Trabaja las cuentas que no han reportado y los movimientos que necesitan a una persona, en vez de releer los que ya están bien.
El CFO, cuando se la piden: Se lleva una cifra que puede defender hacia arriba, con el apunte de extracto que hay detrás de cada parte todavía enganchado.

Qué alimenta

Para quién está hecho

Antes de que preguntes

Las preguntas que recibe esta página.

01¿Cómo de actual es la posición?: Se mueve cuando se mueven tus bancos. Los extractos de fin de día fijan el cierre, los informes intradía la mueven con el día en marcha, y la pantalla lleva el momento en que se leyó. No espera a un proceso nocturno ni a que alguien pulse actualizar.
02¿Entran los depósitos a plazo y las líneas de crédito?: Los depósitos sí, en una línea propia y no diluidos en la caja: el grupo tiene ese dinero y no lo puede gastar esta tarde. Las líneas de crédito no dispuestas también están, y quedan fuera de la posición — el disponible de crédito es lo que podrías pedir prestado, no lo que tienes.
03¿Qué pasa cuando un banco no ha enviado su extracto?: La cuenta conserva el saldo de cierre de su último extracto, y la posición lo dice en su propia superficie, con el número de cuentas pendientes al lado de la cifra. No estima el hueco, y un fichero que no ha llegado no se muestra nunca como un cero.
04Nuestras sociedades manejan varias divisas. ¿Qué vemos exactamente?: Cada cuenta en la divisa en la que se lleva, y una cifra de grupo convertida a los tipos publicados para el momento en que se leyó la posición, con cada tipo y ese momento al lado. Un par sin tipo publicado para ese momento no se convierte al de ayer ni se triangula por una tercera divisa: la línea se queda en su propia divisa y el total dice cuántas divisas cubre.
05¿Tenemos que cambiar algo en nuestros bancos o en nuestro ERP?: No. Lo que envíen hoy es lo que se lee, con la forma que ya tiene. Cuando un banco cambia su fichero, la carga se para y dice qué banco, qué fichero y qué línea en vez de adivinar, y las cifras que alimenta ese fichero lo dicen en lugar de moverse en silencio.

Mira tu propia posición, conciliada.

Trae un mes de extractos y una extracción de tu ERP. Te enseñamos la posición de tu propio grupo — con las cuentas que no reportaron y las líneas que no concilian todavía dentro, que suele ser la parte que merece la pena ver.

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