Para tesorerías corporativas
La posición de tesorería del grupo, antes del primer corte del día.
Eres quien tiene que saber que el dinero está en la cuenta correcta, en la divisa correcta, antes de que pase el corte de alguien. Tresora lee cada banco con el que trabaja el grupo según van llegando los extractos, y pone las obligaciones de hoy frente a los saldos que tienen que cubrirlas. Lo que necesita una decisión está en una pantalla. El resto ya está casado.
Vence antes de los cortes de hoy
EUR 5.427.800
Todas las obligaciones que el calendario tiene para hoy, en todas las sociedades del grupo.
- Pagos programados
- EUR 3.180.400
- Amortización de préstamo
- EUR 1.465.000
- Intereses de crédito dispuesto
- EUR 402.400
- Liquidación de swap
- EUR 380.000
Aún por financiar antes de los cortes de hoyEUR 1.241.800
El siguiente en cerrarMadrid14 ago 2026, 16:00 GMT+2
Las obligaciones contabilizadas en otra divisa se muestran a los tipos publicados del grupo para la fecha valor.
La primera hora
¿Cómo consigo una única posición con todos los bancos del grupo?
Los extractos no llegan juntos. Un banco publica de madrugada, otro a media mañana y otro no manda nada hasta que alguien lo llama. Una posición que espera al último fichero llega cuando la primera decisión ya está tomada.
- La lectura empieza en el primer fichero, no a las nueve
- Cada extracto se lee, se casa contra el mayor y entra en la posición según aterriza. La cifra que abres a las ocho es la cifra al último fichero recibido, y la pantalla dice cuál fue.
- Una cuenta que no ha reportado se nombra, nunca se promedia
- El número de cuentas que siguen en el cierre de ayer está en la misma superficie que el total, no en una nota al pie. Una cifra que da por hecho que esas cuentas no se movieron es la que te falla en el corte.
- El momento y los tipos viajan con la cifra
- Una cifra de grupo en euros es una conversión, así que lleva el instante en que se leyó y los tipos publicados a los que se convirtió. Cuando un par no tiene tipo para esa fecha, la línea se declina en la superficie en lugar de estimarse.
El reloj
¿Cómo financio una remesa en otro país antes de que cierre?
El día del grupo no cierra una vez. Cierra a lo largo de 7 horas, en el orden en que van los mercados, y el dinero que llega después de un corte llega mañana.
Los cortes de hoy, en el orden en que cierran
| Corte | |
|---|---|
| MadridTransferencias en euros y la remesa de proveedores de las sociedades españolas.14 ago 2026, 16:00 GMT+2Vence antesEUR 2.684.300 | EUR 2.684.300 |
| Ciudad de MéxicoLa nómina en pesos y la remesa local de proveedores.14 ago 2026, 12:00 GMT-6Vence antesEUR 1.205.900 | EUR 1.205.900 |
| Nueva YorkTransferencias en dólares y la pata de financiación de las sociedades estadounidenses.14 ago 2026, 17:00 GMT-4Vence antesEUR 1.537.600 | EUR 1.537.600 |
A mover a las cuentas pagadoras
Hoy el grupo está largo. Esto es dinero que está en la cuenta equivocada, no dinero que haya que pedir prestado.
El que cierra primero ya está cubierto. Los dos que van detrás no lo están, y ninguno cierra en hora de Madrid — que es justo por lo que un tesorero de grupo mira un reloj y no un saldo.
Antes de que salga nada
Lo que queda
¿Qué incidencias de hoy me necesitan de verdad?
La casación corre de forma continua contra el mayor, contra las órdenes de pago y contra las dos patas de cada movimiento interno. Lo que sobrevive a eso es una lista corta, y esa lista es la única parte del día que es de verdad tuya.
Esta mañana, en todo el grupo
- Líneas de extracto sin casar
- 33
- De 1284 leídas hoy en todo el grupo.
- Lo que valen esas líneas
- EUR 318.400
- Movimiento a la espera de su otra pata, no una diferencia que alguien tenga que explicar.
- Cuentas que siguen en el cierre de ayer
- 3
- Nombradas en la propia posición, para que no se dé nada por supuesto.
- Una línea que el mayor todavía no ha contabilizado
- El banco la tiene y el mayor no. Se queda como movimiento en tránsito, no como partida abierta, y se cierra sola en cuanto llega el asiento.
- Un pago que el banco confirma con su propia referencia
- La confirmación vuelve con el número del banco y no con el tuyo. La orden a la que pertenece se localiza por importe, fecha, cuenta y contraparte, y se guarda la evidencia de esa decisión.
- Un movimiento interno en el que solo se ha movido una pata
- Una sociedad ha pagado y la otra no ha recibido. Las dos patas se sostienen juntas, así que es una sola partida abierta del grupo y no dos líneas sin explicar en dos mayores.
Ninguna de ellas llega como un misterio. Cada una viene con aquello contra lo que se comparó, las explicaciones que se sopesaron y la puntuación que sacó cada una — de modo que la decisión es tuya, y no la reconstrucción.
Qué cambia
¿Cómo es la primera hora cuando esto ya está funcionando?
El trabajo no desaparece. Cambia de forma: llegas a una posición ya montada y dedicas la hora a lo que necesita una decisión.
- Una pantalla en lugar del portal de cada banco
- Todas las cuentas del grupo reportan a la misma posición, sea cual sea el canal y el formato de su banco — SWIFT, EBICS, host-to-host o la API del propio banco, en MT940, CAMT.053, BAI2 o CSB43. Si uno de tus bancos manda otra cosa, la añadimos.
- Las obligaciones ya están junto a los saldos
- Préstamos, depósitos, swaps, líneas de crédito y pagos programados aterrizan en la misma vista del día que la caja que tiene que cubrirlos, así que financiar es decidir y no montar.
- Un corte en otro país está en tu reloj
- Cada vencimiento lleva la zona en la que cierra, y el día se ordena por cuándo cierran las cosas de verdad y no por dónde se escribieron. No se pierde nada porque una hoja de cálculo se escribiera en hora local.
- Mañana tampoco es una sorpresa
- El mismo movimiento conciliado alimenta el horizonte, así que las semanas que estás financiando se construyen sobre registros con fecha — una factura abierta, una nómina, una amortización — y no sobre la forma del mes pasado.
Lo que abres después
Preguntas
Lo que nos preguntan primero los tesoreros
- 01¿A qué hora está lista la posición por la mañana?
- Tan pronto como lo estén tus bancos. Cada extracto se lee y entra en la posición cuando aterriza, así que la cifra está tan completa como los ficheros que han llegado — y nombra las cuentas que no han reportado en vez de darlas por buenas. No hay ninguna cola que esperar ni ningún proceso nocturno que pueda haber fallado.
- 02¿Qué pasa con una cuenta cuyo banco no ha mandado nada hoy?
- Se arrastra en su último cierre conciliado y se cuenta aparte, en la misma superficie que el total. Ves cuántas cuentas son y cuáles, así que puedes llamar al banco o financiar rodeándolas, en vez de enterarte en el corte.
- 03¿Tengo que esperar al cierre contable para que la posición sirva?
- No. El movimiento bancario se concilia contra el mayor de forma continua según llegan los dos, así que la posición no espera a que se cierre un periodo. Lo que el mayor todavía no ha contabilizado aparece como movimiento en tránsito y no se queda fuera de la cifra.
- 04¿Cómo salen los pagos exactamente?
- Tresora construye el fichero que acepta cada uno de tus bancos y les da la orden en tu nombre, por la ruta de aprobación que configures. No sale nada de una cuenta sin esas aprobaciones, los fondos se quedan en tus propias cuentas y la confirmación del banco se casa con la orden a la que pertenece.
- 05Cada uno de nuestros bancos manda un formato distinto. ¿Hay que ordenar eso antes?
- No. Siguen mandando exactamente lo que mandan hoy, por el canal que ya usan, y Tresora lee todos los campos que trae el fichero y no los cuatro que necesita un resumen. La biblioteca sigue creciendo: si uno de tus bancos manda algo que no está en ella, lo añadimos.
Tráenos una mañana.
Un día de extractos de dos o tres de tus bancos y la remesa que estás financiando. Ponemos en pantalla tu propia posición, tus propios cortes y tus propias incidencias.
No se enciende nada que no hayas pedido, y nada llega a un banco sin las aprobaciones que tú definas.