Tesorería verde
El ESG no es una política que archivas. Es una lectura del efectivo que tienes.
La pantalla de ESG puntúa los mismos saldos conciliados que lee cada módulo — según el banco que guarda cada uno. Bajo riesgo, elevado y la parte que aún nadie ha puntuado, en un solo libro.
Liquidez de tesorería, puntuada
EUR 12.900.600
En 11 bancos, según el riesgo ESG de cada uno.
- Bajo riesgo
- 46%EUR 5.934.276
- Riesgo moderado
- 29%EUR 3.741.174
- Riesgo elevado
- 14%EUR 1.806.084
- Sin puntuar
- 11%EUR 1.419.066
Tipos a fecha de14 ago 2026, 08:00 GMT+2
Saldos expresados en EUR a los tipos publicados para ese momento — el mismo tipo en toda la pantalla.
El 11% está en bancos sin puntuación ESG publicada — se deja fuera de las bandas, no se suma a la parte verde.
Qué lee
¿Qué lee la pantalla de ESG?
Tres entradas, todas ya dentro de la plataforma. No hay nada que importar ni un sistema ESG aparte que mantener al día con la tesorería.
- Las posiciones de caja conciliadas
- La posición conciliada misma, sociedad a sociedad y banco a banco, no una segunda recogida de saldos para el informe ESG. La puntuación se calcula sobre la cifra en la que ya confías, así que la calificación de un banco nunca se aplica a un número que las pantallas de tesorería no tienen.
- El banco detrás de cada saldo
- Cada cuenta se resuelve al banco que la guarda, y cada banco lleva su puntuación de riesgo ESG publicada. La puntuación es del banco; el peso según dónde está tu efectivo es lo que calcula el producto.
- Los tipos publicados
- El grupo tiene más de una divisa, así que cada saldo se expresa en la moneda de reporte al tipo publicado para el momento en que se leyó el libro — un tipo por par, el mismo en toda la pantalla. Una parte del libro no significa nada si dos de sus bancos se convirtieron en dos momentos distintos.
Exposición por banda
¿Qué parte de tu liquidez es verde?
El libro, repartido según el riesgo ESG del banco que guarda cada saldo. Bajo, moderado, elevado — y la parte que nadie ha puntuado. Cada euro colocado, o señalado como no colocable.
El libro puntuado
- Parte puntuada
- 89%
- Liquidez en bancos con una puntuación ESG publicada.
- Riesgo elevado
- EUR 1,8 M
- Efectivo en bancos con mayor riesgo ESG.
- Sin puntuar
- EUR 1,4 M
- A la espera de una puntuación publicada, fuera de las bandas.
- Relaciones bancarias
- 11
- Bancos que guardan el efectivo del grupo, cada uno puntuado por sí mismo.
- Bajo riesgo
- Liquidez en bancos con puntuación de bajo riesgo ESG — el núcleo verde del libro.
- 46%EUR 5,9 M
- Riesgo moderado
- Bancos con una puntuación intermedia: vigilados, pero no un problema por sí solos.
- 29%EUR 3,7 M
- Riesgo elevado
- Efectivo en bancos con mayor riesgo ESG — la parte que una política de tesorería suele limitar.
- 14%EUR 1,8 M
- Sin puntuar
- Bancos sin puntuación ESG publicada. Se deja fuera de las bandas y se muestra aparte, nunca dentro de la parte verde.
- 11%EUR 1,4 M
Lo que hace esto fiable es lo mismo que hay detrás de cada pantalla: las partes significan algo solo porque el efectivo de cada sociedad se resolvió primero en un único libro. Puntúa un libro que no cuadra consigo mismo y la parte verde es una suposición.
Quién la abre
¿Quién lee la pantalla de ESG?
Tres personas, un número. La posición ESG no es un informe que sale de la tesorería — es una vista en la que el mismo equipo ya vive.
- El tesorero del grupo
- Decide dónde está el efectivo. Cuando una nueva colocación empujaría la parte elevada por encima del límite que fija la política, esta pantalla lo enseña antes de que el dinero se mueva.
- El director financiero
- Responde por la postura ESG del grupo hacia arriba, y necesita una cifra que se remonte a los saldos y no a un cuestionario. Cada parte aquí se abre a los bancos y los importes que la sostienen.
- El responsable de sostenibilidad
- Es dueño de los objetivos ESG y los contrasta con el libro real — no una política sobre el papel, sino dónde descansa hoy el dinero del grupo.
Preguntas
Lo que los tesoreros preguntan sobre la exposición ESG
- 01¿De dónde sale la puntuación ESG?
- De los mismos saldos conciliados que lee cada módulo. La pantalla ve qué banco guarda cada euro del efectivo del grupo y concentra la liquidez según la puntuación de riesgo ESG publicada de ese banco. Nada se introduce dos veces ni se estima — la exposición es una lectura del libro que ya tienes.
- 02¿Es una calificación de nuestra empresa?
- No. Las puntuaciones pertenecen a los bancos que guardan tu efectivo, no a ti. Lo que añade la pantalla es el peso: cuánta de tu liquidez está detrás de un banco de bajo riesgo frente a uno elevado, esté donde esté ese efectivo en el grupo.
- 03¿Qué pasa con el efectivo en un banco sin puntuación ESG?
- Se deja fuera de las bandas y se nombra en la superficie, nunca dentro de la parte verde. Una pantalla que lo puntuara todo estaría ocultando lo que no puede puntuar, así que la liquidez sin puntuar se muestra como su propia cifra, con el número de bancos que hay detrás.
- 04¿Podemos ver la exposición ESG por banco y por divisa?
- Sí. Cada banda se abre a los bancos que contiene y a la liquidez que guarda cada uno, en la divisa en que la guarda y convertida a la moneda de reporte del grupo a un único tipo publicado. La cifra que lee un tesorero es la cifra que su auditor puede reproducir.
- 05¿Con qué frecuencia se actualiza la posición ESG?
- Se mueve con el efectivo. Las puntuaciones de los bancos cambian poco; dónde está tu liquidez cambia constantemente, así que la imagen ponderada se recalcula a partir de los saldos conciliados de cada día y no de un cuestionario puntual.
Tu exposición ESG ya está en tus saldos.
Trae la tesorería que ya concilias y mírala puntuada por el banco que hay detrás de cada euro — la parte verde, la elevada y la que aún espera una puntuación.
Una sesión de trabajo sobre tus propias cifras. No hay nada que instalar ni un sistema ESG aparte que alimentar.